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Entgeltumwandlung bei Bertelsmann

Ihre Entgeltumwandlung

Bertelsmann bietet Ihnen als Mitarbeiter bereits seit einigen Jahren die freiwillige Entgeltumwandlung über die Direktversicherung (Allianz) an. Jedem von uns ist im Grunde nach bewusst, dass die gesetzliche Rente unseren Ruhestand im Alter alleine nicht ausreichend finanzieren wird. Mit der Direktversicherung bei der Allianz werten Sie Ihre Altersvorsorge auf.

Wir Vorsorgeberater von der PS Wertschutz zeigen Ihnen im Detail gerne die Möglichkeiten der Direktversicherung auf. Zudem erläutern wir Ihnen, wie Sie mit dem neuen Arbeitgeberzuschuss, Ihrem Eigenanteil und der staatlichen Förderung einen optimalen Fördereffekt für Ihre Direktversicherung erzielen können.

Nun sind alle Weichen für ein sehr flexibles Modell gestellt.

Mit den besten Grüßen,

Ado Lehne und Sebastian Bailer GF PS Wertschutz

Ado Lehne und Sebastian Bailer

Geschäftsführer – PS Wertschutz

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Wir bieten Ihnen regelmäßig Beratungsgespräche zur Vorsorge an. In Einzelgesprächen werden wir Sie über individuelle Möglichkeiten der Entgeltumwandlung informieren.

Gerne sind wir auch in Zukunft für Sie da. Vereinbaren Sie einfach ein unverbindliches Beratungsgespräch mit uns. Melden Sie sich jetzt an: online, telefonisch oder per E-Mail.

Ihr Vorsorgeteam der PS Wertschutz

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Ihr Antrag auf Entgeltumwandlung über eine Direktversicherung mit steuerlicher Förderung gemäß § 3 Nr. 63 EStG.

Entgeltumwandlung im Überblick

Häufige Fragen – FAQ´s

Die Entgeltumwandlung

Beiträge zu einer Direktversicherung sind bis zu einer Höhe von 4 % der Beitragsbemessungsgrenze West sozialversicherungsfrei. Mit dieser
Entgeltumwandlung ist ggf. eine Minderung der Sozialversicherungsansprüche des Mitarbeiters (gesetzliche Rente, Arbeitslosengeld etc.)
verbunden. Dafür erhält der Mitarbeiter im Rentenalter Leistungen aus der Direktversicherung, die die Minderung der gesetzlichen
Rentenansprüche in aller Regel übersteigen.

Bei einer Direktversicherung handelt es sich um eine Versicherung, die Ihr Arbeitgeber für Sie abschließt. Ihr Arbeitgeber ist damit Versicherungsnehmer und Beitragszahler. Sie treffen dann mit Ihrem Arbeitgeber eine Vereinbarung, dass Sie einen Teil Ihres Entgeltanspruchs in Beiträge für eine Direktversicherung umwandeln.  Auf die zugesagten Leistungen haben Sie einen Rechtsanspruch, das heißt, im Versorgungsfall werden die Leistungen direkt an Sie oder Ihre Hinterbliebenen ausgezahlt. Attraktiv ist diese Form der Altersversorgung vor allem dadurch, dass die Einzahlungen bis zu 7.008 Euro im Jahr steuerfrei sind – und bis 3.504 Euro auch sozialabgabenfrei.

Ihre Allianz Direktversicherung können Sie grundsätzlich zu einem neuen Arbeitgeber mitnehmen. Es besteht alternativ auch die Möglichkeit, den Vertrag privat (beitragsfrei oder beitragspflichtig) fortzuführen.

Auch wenn Ihr Arbeitgeber insolvent werden sollte, ist Ihre Direktversicherung sicher.

Anstelle einer lebenslangen Rente können Sie sich zu Rentenbeginn auch für eine einmalige Kapitalzahlung entscheiden. Oder Sie lassen sich 30 Prozent des Kapitals auszahlen und erhalten den Rest als Rente.

Die Leistungen aus Ihrer Direktversicherung können Sie ab dem 62. Geburtstag in Anspruch nehmen.

Die Leistungen aus der Direktversicherung werden im Alter als Einkommen besteuert – in aller Regel aber zu einem günstigeren Steuersatz als im Erwerbsleben. Auf die Leistungen aus der Direktversicherung sind zudem Beiträge zur gesetzlichen Krankenkasse und Pflegeversicherung zu leisten. Das gilt auch für freiwillig Versicherte.

Wenn Sie sich die Beiträge nicht mehr leisten können, besteht die Möglichkeit, die Beitragszahlung auszusetzen oder einzustellen. Dadurch reduzieren sich jedoch auch die Versicherungsleistungen.

Im Falle Ihres Todes in der Ansparphase wird das Guthaben an Ihre Hinterbliebenen verrentet – Ehegatten, namentlich genannte Lebensgefährten und eingetragene Lebenspartner lebenslang, Kinder beziehen sie längstens bis zum 25. Lebensjahr. In der Rentenphase wird die Rente unabhängig von Ihrem Erleben 10 Jahre garantiert ausgezahlt.

Private Vorsorge im Überblick

Beratungen für Ihre Vorsorge

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