Wenn man an den eigenen Lebensabend denkt, gibt es heutzutage zahllose Möglichkeiten und Angebote. Endlich hat man Ruhe und Muße für erholsame Kreuzfahrten, aufregende Städtereisen, Spaß mit den eigenen Enkelkindern, Kultur und Kulinarisches, sportliche Aktivitäten und noch so viele Dinge mehr, die man in seinem wohlverdienten Ruhestand anfangen kann.

Das aber nur, wenn man im Berufsleben bereits an die Altersvorsorge denkt und sie auch umsetzt. Nicht jeder in Deutschland gehört zu den Spitzenverdienern – und gerade als „Otto-Normal-Verdiener“ sollte man eine Entgeltumwandlung für den Lebensabend ernsthaft in Betracht ziehen.

Das Renteneintrittsalter ist auf 67 Jahre gestiegen

Aktueller Stand: die Rente mit 67 – weitere Entwicklung ungewiss. Das bedeutet im Klartext: Wir müssen alle länger arbeiten und wer dennoch früher in Rente geht, muss mit empfindlichen finanziellen Einschnitten rechnen. Für jeden Monat, den man früher in Rente geht, gibt es dann 0,30 Prozent weniger Geld.

Wer in Zukunft zum Beispiel mit 63 in den Ruhestand gehen möchte, muss einen dauerhaften Abschlag von 14,40 Prozent pro Monat verkraften.

Das gesetzliche Rentenniveau sinkt

Unabhängig von den finanziellen Einschnitten durch einen früheren Renteneintritt sinkt das gesetzliche Rentenniveau grundsätzlich. Die Gründe dafür sind leicht nachzuvollziehen. Unsere Gesellschaft wird immer älter, einer stetig wachsenden Zahl von Leistungsempfängern steht eine sinkende Zahl von Beitragszahlern gegenüber.

Wer zum Beispiel heute 40 bis 42 Beitragsjahre eingezahlt hat und in Rente gehen möchte, kann mit einer monatlichen Zahlung von ca. 40 Prozent seines Bruttolohnes rechnen. Bei einem Renteneintritt knapp 20 Jahre später werden es nur noch ca. 34 Prozent sein.

Die Kosten im Alter steigen

Dieses Problem erreicht einen natürlich schon weit vor dem Lebensabend, denn was in dieser Welt wird schon von Jahr zu Jahr günstiger? Aber unabhängig von der allgemeinen Inflation steigen insbesondere die Kosten für Gesundheit und Pflege im Alter überproportional an. Denn Medizin und Pflege nehmen im Alter einen erhöhten Stellenwert ein, da treffen einen Rentner die Zuzahlungen bei Medikamenten stärker als eine junge Familie. Zusätzlich müssen Arbeitnehmer, die in Rente gehen, ihre gesetzliche Rente versteuern. Im Jahr 2019 sind es 78 Prozent der gesetzlichen Rente, die versteuert werden müssen. Wer nach 2040 in den Ruhestand geht, muss seine gesetzliche Rente voll versteuern. Das Ergebnis ist eine Nettorente, die deutlich unter der Bruttorente liegt.